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“提錢游”借款1000實際到賬801元

四川的楊帆（化名）近日對中新經緯稱，7月11日，他在同程旅游APP查詢高鐵時間時，看到頁面上顯示“分期旅行 提錢出發”以及“0首付去旅行”“可提現”等，出于好奇就嘗試點開看是否真的能借到現金。

根據頁面操作提示，他輸入了個人信息，并在同程旅游APP的“提錢游”平臺上借到了1000元。正當其感嘆“借錢秒放款是真的”時，收到了一條信息提示，根據該信息，楊帆借款一個月需還款1029.45元，同時還被扣除了199元的“借款提速包”。

“借款1000元被扣除199元，實際到賬只有801元，算下來一天的利息就有7塊多錢，年利率超過300%。”楊帆稱。

▲21聚投訴上關于同程旅游的投訴截圖

申請借貸必須用“借款提速包”嗎？中新經緯發現，在同程旅游APP首頁“借錢·分期游”頁面中，無論點擊“提錢游”“出境游”“國內游”“游輪”“機票”服務的選項，頁面均會跳轉到“程程白條”頁面，并提示用戶填寫個人銀行賬戶信息。

填完個人信息后，出現申請借款金額頁面，該頁面并沒有購買增值服務的選項。但在提交借款申請，每次都出現“申請失敗”的提示，提示內容顯示：“由于您的信用分較低，需購買增信服務產品，提升借款成功率。”而點擊立即購買之后，即會出現50-200元不等的輕奢出行權益卡等增信服務產品，使用期限僅為半個月，產品下方明顯備注：有助于提高借款成功率，秒放款。

根據同程旅游APP的提示，這些“特權卡”并非強制購買，但實際上，有用戶反映，在大多數情況下，想要快速借款成功，就需購買這些“特權卡”。

對于楊帆遇到的情況，北京志霖律師事務所律師趙占領對中新經緯表示，這實際上就屬于變相收取手續費，用戶在借款到賬后立刻被扣除199元“提速包”，在本金應以平臺實際支出的金額為準的前提下，同程旅游收取的利息顯然已超過國家規定的標準，涉嫌變相“砍頭息”。

北京市中策律師事務所合伙人李福來對中新經緯表示，根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十七條規定，應當按照出借人實際提供的借款金額來計算本金，對于利率超過24%的部分屬于無效的約定，借款人可向平臺主張不予支付。

借款人不還錢，其朋友被“騷擾”

除了要收取199元“借款提速包”，網友還質疑同程旅游存在過度收集用戶信息的情況。近日，李女士在21聚投訴上對同程旅游催收方式提出了質疑，“朋友欠錢，同程旅游的人發騷擾短信給我，為何會有我的聯系方式？” 

▲21聚投訴上李女士反饋的投訴信息截圖

中新經緯注意到，在同程旅游旗下的《程程白條用戶協議》中，第四條主要關于信息收集、使用、共享。該條款顯示：為更好地向您提供服務，除您在申請或使用本服務時主動向服務商提供信息外，您同意并授權服務商通過留存服務商的關聯公司和同程旗下公司任何與本服務相關的信息，收集留存在服務商的合作伙伴（包括但不限于小貸公司、擔保公司、保理公司、基金公司、證券機構、信托公司、其他第三方合作機構等）。

除此之外，平臺“被許可”收集的信息類型也很廣泛，包括借款人身份信息、訪問計算機IP地址等位置服務信息，還有信用信息、財產信息，包括但不限于財稅信息、房產信息、車輛信息、基金、保險、股票、信托、債券等投資理財信息和負債信息。

值得一提的是，中新經緯只是在同程旅游“提錢游”填寫了個人信息，并未勾選同意任何“協議”，但不久后便接到“月光俠白條”客服推薦貸款的電話。而“月光俠白條”為同程旅游合作的第三方貸款平臺。

對于同程旅游是否涉嫌過度收集和使用用戶信息，有業內人士稱，平臺收集個人用戶信息應當遵循國家標準提出的“個人信息最少夠用”原則。平臺盡可能多地收集個人用戶信息，這實際上已經與國家規定背道而馳。

針對李女士遇到的情況，李福來表示，如果在同程旅游的借款協議中，存在獲取債務人通訊錄這一條款，并且債務人同意該條款，那么該平臺可以收集債務人通訊錄信息，但是同程旅游給債務人親朋好友發“催收”信息，目前我國對這方面的行為還沒有相關的法律法規限制。

“如果催收信息涉嫌“侮辱”“辱罵”，甚至帶有威脅恐嚇性的信息，并且經常性地發布，這就涉嫌觸犯了《治安管理處罰法》，平臺應該受到處罰。” 李福來稱。

同程旅游已布局眾多金融業務

天眼查信息顯示，上述提及的“程程白條”“提錢游”均是同程旅游旗下同程金服推出的用于個人旅行消費的借款服務，同程金服是上海引旅金融信息服務有限公司獨資的金融服務公司。公開資料顯示，同程金服成立于2015年年底，注冊資本為1億元。

相關信息還顯示，同程金服的資金提供方為廣州市螢火蟲小額貸款有限責任公司（以下稱“螢火蟲小貸”），“螢火蟲小貸”法定代表人為同程藝龍CEO馬和平，注冊資本為2億元，于2016年獲批成立，總部位于廣州。而馬和平任職的企業共計30多家，其中，馬和平在同程金服（上海引旅金融信息服務有限公司）擔任法人，同時在同程網絡科技股份有限公司、同程控股股份有限公司擔任高管。

據了解，作為OTA平臺中的一員，同程旅游利用平臺積累的用戶在打造自己的生態圈，為上下游公司提供金融貸款服務。中新經緯客發現，同程旅游已經布局了理財、供應鏈金融、貸款超市、分期商城、眾籌等金融業務。

在同程旅游APP上，除了包含“借錢”“眾籌”“提額+免息”“貸款超市”以及信用卡辦理等眾多金融業務外，在同程旅游“借款推薦”中，還有眾多第三方貸款APP，如“月光俠白條”“省唄”“小通幣咚”等。

*本文來源：微信公眾號“中新經緯”（ID：jwview），作者：張燕征，原標題：《同程旅游的網貸生意：“提錢游”借款1000實際到賬801元》。