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Apple Pay是一種基于近場(chǎng)通訊的支付技術(shù)，用戶將銀行卡信息錄入iPhone后，只要靠近POS機(jī)并按下指紋，就完成了整個(gè)支付過程。

就在昨天凌晨5點(diǎn)，中國(guó)用戶可以開始使用Apple Pay。這是一種基于近場(chǎng)通訊的支付技術(shù)，用戶將銀行卡信息錄入iPhone后，只要靠近POS機(jī)并按下指紋，就完成了整個(gè)支付過程。Apple Pay于2014年10月正式在美國(guó)推出，繼英國(guó)、澳大利亞以及加拿大之后，中國(guó)成為Apple Pay進(jìn)入的第五大市場(chǎng)。在使用Apple Pay之前，有5件事你可能感興趣。

1. Apple Pay背后的NFC技術(shù)源于一個(gè)竊聽器

1945年，Leon Theremin教授發(fā)明了一個(gè)類似于竊聽器的東西，是RFID（Radio Frequency Identification）和NFC（Near Field Communication）的前身。58年后，當(dāng)時(shí)的Philips半導(dǎo)體和索尼公司計(jì)劃基于非接觸式卡技術(shù)發(fā)展一種與之兼容的無線通訊技術(shù)，3個(gè)月后，NFC就出現(xiàn)了。

Apple Pay背后倚靠的，正是NFC技術(shù)。“這是一種基于13.56MHZ的電磁波通訊技術(shù)。”劉曉亮告訴《第一財(cái)經(jīng)周刊》。他是深圳德傳技術(shù)有限公司的市場(chǎng)總監(jiān)，這是一家在傳輸和定位領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)公司。我們生活中諸如門禁卡、員工卡、停車場(chǎng)出入卡等卡片都采用了這項(xiàng)技術(shù)，只需將這些卡靠近而無需觸碰相關(guān)機(jī)器，里面的信息就能讀取出來。這項(xiàng)技術(shù)已經(jīng)在市場(chǎng)中存在了10多年之久，而用于支付也早已不是什么稀奇的事。早在2011年Google就曾推出過Google錢包，這是一款面向包括信用卡、借記卡以及禮品卡等卡種在內(nèi)的NFC技術(shù)支付平臺(tái)；市場(chǎng)咨詢公司Gartner此前的一份報(bào)告則顯示，2013年以NFC支付方式結(jié)算的消費(fèi)金額占比約為2%。

2. 蘋果曾經(jīng)想用來替代NFC的iBeacon沒有發(fā)展起來

在2013年6月舉行的WWDC蘋果全球開發(fā)者大會(huì)上，蘋果正式發(fā)布了iBeacon，這是一項(xiàng)低功耗藍(lán)牙技術(shù)，外界一直認(rèn)為蘋果會(huì)用它來抵抗NFC。拿著有iBeacon功能的手機(jī)進(jìn)入商場(chǎng)，你能接收到各類商家的推薦信息以及地理信息。跟NFC相比，iBeacon的傳輸范圍更廣，NFC的傳輸有效距離只有20cm，最理想距離是4cm，而iBeacon的信息傳輸距離約50m；從成本來看，雖然iBeacon基站要比NFC芯片價(jià)格高昂，但是iBeacon所依托的藍(lán)牙功能基本每部手機(jī)都有，NFC就不見得了，一般只是在高端手機(jī)上搭載。以一家2.2萬平方米大小的商店為例，在理想情況下設(shè)置3個(gè)基站就已經(jīng)能夠滿足通信要求。蘋果本打算借iBeacon進(jìn)入移動(dòng)支付領(lǐng)域，但因?yàn)閕Beacon技術(shù)協(xié)議的開放性，ID很容易被偽造，給支付安全帶來了挑戰(zhàn)。況且僅靠蘋果一家公司——雖然有著移動(dòng)終端數(shù)量較多的優(yōu)勢(shì)——布局基站、改造公用設(shè)施也是一件耗費(fèi)成本的事。而且拿著一個(gè)隨時(shí)隨地會(huì)給你推送商家促銷訊息的手機(jī)，是不是也很煩人？

3. Apple Pay跟微信和支付寶的商業(yè)模式完全不一樣

微信和支付寶憑掃碼支付，Apple Pay憑靠近POS機(jī)按指紋支付，使用形式類似，但是它們的商業(yè)模式很不一樣。當(dāng)銀行卡還不那么普及的時(shí)候，人們使用現(xiàn)金購(gòu)買商品和服務(wù)，隨著信用卡的普及，這個(gè)簡(jiǎn)單的買賣過程加入了3個(gè)“玩家”：收單方、卡組織以及銀行。收單方清算商家和發(fā)卡行之間的資金，收取一定比例的手續(xù)費(fèi)；卡組織清算銀行與銀行之間的資金，并收取一定比例的手續(xù)費(fèi)；銀行在這一過程中吸納現(xiàn)金，同時(shí)收取手續(xù)費(fèi)。Apple Pay的實(shí)質(zhì)則是將手機(jī)變成銀行卡，與傳統(tǒng)的刷卡支付沒有本質(zhì)區(qū)別。蘋果按照一定的比例獲取手續(xù)費(fèi)，目前在美國(guó)，用戶通過Apple Pay每花費(fèi)100美元，蘋果公司收取15美分的手續(xù)費(fèi)。不過國(guó)內(nèi)的支付寶與微信替代卡組織與收單方，支付寶和微信直接與銀行達(dá)成一定協(xié)議，所繳納的手續(xù)費(fèi)由商家和支付寶中的單方承擔(dān)或雙方共同承擔(dān)。在不損害銀行利益的情況下，縮減了中間過程，使得商家利益擴(kuò)大化，而支付寶和微信本身也可以從手續(xù)費(fèi)中分得一杯羹。

4. Apple Pay對(duì)蘋果來說意味什么

當(dāng)然是提升用戶黏性。支付是各大公司都想要爭(zhēng)奪的一個(gè)領(lǐng)域。本質(zhì)上來講，蘋果是一家硬件公司，Apple Pay將使支付服務(wù)與蘋果硬件融合到一起，將擴(kuò)大產(chǎn)品銷量。其次，它還有錢入賬，從之前的商業(yè)模式來看，蘋果需要按照一定比例收取費(fèi)用，用戶用Apple Pay每刷一筆，蘋果就有一筆錢進(jìn)賬。最后，這可能是蘋果給NFC支付行業(yè)帶來的希望。“NFC技術(shù)出來之后，大家都覺得這是一項(xiàng)在兩三年或者四五年會(huì)做起來的技術(shù)，但是始終起不來。”劉曉亮說。原因眾多，NFC成本過高，難以協(xié)調(diào)運(yùn)營(yíng)商、手機(jī)制造商、銀行金融機(jī)構(gòu)和線下商戶等的利益，都在其列。此外，面對(duì)數(shù)量有限的用戶，線下商家不愿意升級(jí)現(xiàn)有的收銀系統(tǒng)，沒有收銀系統(tǒng)的支持，手機(jī)制造商也不愿承擔(dān)NFC芯片的成本，而原有的支付體系已經(jīng)很成熟。現(xiàn)在蘋果在做這件事，給NFC產(chǎn)業(yè)帶來了一點(diǎn)興奮。

5. 想用Apple Pay 你還得滿足以下要求

Apple Pay只支持iPhone 6以上的手機(jī)、Apple Watch、iPad Air 2以及iPad mini 3，系統(tǒng)版本要求在iOS 9.2以上，Apple Watch則需在2.1版本以上。截至目前，蘋果與中國(guó)的19家銀行達(dá)成合作，打開蘋果自帶的App“Wallet”，只要商家有銀聯(lián)閃付標(biāo)識(shí)（QuickPass）的POS機(jī)便能使用。因?yàn)檫€不清楚帶有該標(biāo)識(shí)的POS機(jī)目前在中國(guó)的市場(chǎng)占比，所以現(xiàn)在還不能測(cè)算出今天你恰好能使用的概率。不過可以肯定的是，Apple Pay的線上合作商家數(shù)量非常有限，目前只有大眾點(diǎn)評(píng)、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)以及唯品會(huì)3家，線上購(gòu)物的話，Apple Pay可能還真起不了什么作用。