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銀行信貸助力旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展 特色化創(chuàng)新與差異化布局并重

本文作者:王好強(qiáng) 2015-08-03
今年以來,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極扶持旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,信貸資源的投放明顯傾斜。而且,信貸產(chǎn)品、擔(dān)保方式以及服務(wù)手段不斷創(chuàng)新,并逐漸形成了差異化布局和定位。

在7月28日召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議上,國務(wù)院總理李克強(qiáng)指出:“拓寬旅游企業(yè)融資渠道,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大信貸支持。讓多彩的旅游豐富群眾生活、助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”

實(shí)際上,伴隨去年旅游產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定增長(zhǎng),今年以來,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極扶持旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,信貸資源的投放明顯傾斜。而且,信貸產(chǎn)品、擔(dān)保方式以及服務(wù)手段不斷創(chuàng)新,并逐漸形成了差異化布局和定位。

信貸資源大力扶持旅游產(chǎn)業(yè)

在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的情況下,我國旅游業(yè)表現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的良好態(tài)勢(shì),成為增長(zhǎng)強(qiáng)勁的主要領(lǐng)域之一。數(shù)據(jù)顯示,2014年,我國旅游直接投資7053億元,同比增長(zhǎng)32%,高于同期全國固定資產(chǎn)投資。今年以來,面對(duì)旅游業(yè)的快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),銀行業(yè)的加速布局日益明顯。

針對(duì)制約我國旅游業(yè)發(fā)展的融資之困,5月15日,國家開發(fā)銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、平安銀行(000001)、興業(yè)銀行(601166)等6家金融機(jī)構(gòu)與國家旅游局簽訂支持旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議,承諾未來5年為旅游業(yè)提供1.6萬億元的信用額度。

同時(shí),國家旅游局還與工行等9家銀行評(píng)審出2015年全國旅游產(chǎn)業(yè)優(yōu)選項(xiàng)目名單,聯(lián)合發(fā)布的500個(gè)優(yōu)選旅游項(xiàng)目,總投資額達(dá)1.4萬億元,貸款需求總額近5000億元。

從具體地域的扶持情況來看,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在支持京津冀旅游產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展方面貢獻(xiàn)突出。數(shù)據(jù)顯示,截至2015年6月末,承德、張家口、秦皇島、廊坊、保定等五市銀行業(yè)支持旅游產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)項(xiàng)目105個(gè),貸款余額69.3億元,較去年同期增長(zhǎng)13.7億元,同比增加24.6%,高于同期河北省各項(xiàng)貸款平均增速9.4個(gè)百分點(diǎn),銀行業(yè)對(duì)旅游產(chǎn)業(yè)的支持力度可謂持續(xù)增加。

從具體銀行的推動(dòng)情況來看,截至今年一季度末,工行對(duì)旅游業(yè)表內(nèi)加表外整個(gè)融資總額已經(jīng)超過3000億元。截至2014年末,農(nóng)行旅游行業(yè)貸款余額達(dá)到670億元,重點(diǎn)支持了上海迪斯尼樂園、張家界(000430)、天門山、廣西桂林的兩江四湖、新疆天池等90多個(gè)旅游項(xiàng)目。而建行四川省分行明確表示,未來5年內(nèi),將提供總額200億元的意向性信用額度,重點(diǎn)支持四川優(yōu)選旅游項(xiàng)目建設(shè)。

支持旅游需特色化創(chuàng)新

經(jīng)過近年來的高速發(fā)展,我國旅游產(chǎn)業(yè)已經(jīng)進(jìn)入大資本、大項(xiàng)目帶動(dòng)階段,對(duì)資本市場(chǎng)需求巨大,寬松的銀行貸款環(huán)境是支撐旅游產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展的重要條件。

值得注意的是,由于旅游企業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)較大,貸款擔(dān)保較少,銀行在提供貸款的同時(shí),自身風(fēng)險(xiǎn)也大幅增加,因而銀行對(duì)于旅游產(chǎn)業(yè)的信貸扶持必須進(jìn)行特色化創(chuàng)新,才能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避基礎(chǔ)上的金融支持。這就要求銀行在為旅游項(xiàng)目提供貸款時(shí),需針對(duì)旅游產(chǎn)業(yè)、旅游企業(yè)差異化的融資需求設(shè)立特色貸款模式。

從具體的實(shí)踐情況來看,工行和農(nóng)行目前實(shí)行的旅游貸款模式值得借鑒。工行推出收費(fèi)權(quán)質(zhì)押加保證擔(dān)保、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押加在建工程抵押等貸款模式,為湖南張家界、浙江西溪濕地等地400多個(gè)旅游景區(qū)提供了融資配套服務(wù);而農(nóng)行則出臺(tái)了旅游景區(qū)行業(yè)信貸政策、縣域旅游開發(fā)建設(shè)貸款、管理辦法等,并在信貸產(chǎn)品、擔(dān)保方式上實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)新突破。

“成立專門的團(tuán)隊(duì),出臺(tái)專門的政策,創(chuàng)新專門的融資產(chǎn)品。”工行行長(zhǎng)易會(huì)滿表示,針對(duì)旅游產(chǎn)業(yè)、旅游企業(yè)差異化的融資需求,構(gòu)建專屬融資產(chǎn)品體系,并明確將旅游產(chǎn)業(yè)作為工行重點(diǎn)支持的新領(lǐng)域。

“我們運(yùn)用股權(quán)、債權(quán)、投行等一些手段為華僑城集團(tuán)承銷我國首批文化旅游企業(yè)的私募債券。為廣東長(zhǎng)隆集團(tuán)推出了首批文化旅游資產(chǎn)支持證券化項(xiàng)目,這都是旅游行業(yè)非常有創(chuàng)新性的業(yè)務(wù)?!币讜?huì)滿表示。

“積極完善旅游行業(yè)信貸政策,全力支持重點(diǎn)旅游項(xiàng)目?!?/strong>農(nóng)行行長(zhǎng)張?jiān)票硎荆r(nóng)行將旅游業(yè)作為重點(diǎn)支持行業(yè),出臺(tái)了旅游景區(qū)行業(yè)信貸政策、縣域旅游開發(fā)建設(shè)貸款、管理辦法等,在信貸產(chǎn)品、擔(dān)保方式上不斷進(jìn)行創(chuàng)新突破。

差異化布局逐步顯現(xiàn)

隨著國家扶持政策的陸續(xù)出臺(tái)以及各大行將旅游產(chǎn)業(yè)作為信貸投放的重點(diǎn)方向之一,在根據(jù)旅游行業(yè)特點(diǎn)制定相應(yīng)的政策、產(chǎn)品體系和信貸業(yè)務(wù)流程過程中,各銀行的差異化布局也逐步顯現(xiàn)。

工行積極發(fā)揮境內(nèi)外渠道優(yōu)勢(shì),支持旅游企業(yè)“走出去”,綜合運(yùn)用商業(yè)銀行加投行的服務(wù)手段,大力支持旅游企業(yè)海外并購和境外融資。

據(jù)了解,工行已經(jīng)為錦江國際成功收購歐洲盧浮酒店、美國洲際酒店集團(tuán)提供了并購顧問和融資服務(wù),同時(shí)完成了港中旅、華僑城境外債券的發(fā)行。

此外,易會(huì)滿表示,工行將積極配合組建中國旅游產(chǎn)業(yè)促進(jìn)基金,以充分體現(xiàn)中央財(cái)政資金的杠桿效應(yīng),最大限度地發(fā)揮國家級(jí)產(chǎn)業(yè)基金的引領(lǐng)作用。

不僅如此,構(gòu)建功能完善的互聯(lián)網(wǎng)金融體系,積極配合旅游信息化建設(shè),也成為工行互聯(lián)網(wǎng)金融布局的一環(huán)。據(jù)了解,工行與福建旅游局共同推出了牡丹旅游休閑卡,首次實(shí)現(xiàn)金融與非金融行業(yè)一卡通用,與重點(diǎn)景區(qū)合作推出了智慧旅游建設(shè),為廣大旅游提供線上線下購票、旅游產(chǎn)品購票等便捷服務(wù)。

農(nóng)行充分利用自身的優(yōu)勢(shì),推出了鄉(xiāng)村旅游、紅色旅游、農(nóng)家樂等一系列特色產(chǎn)品,積極開展“美麗中國—旅游百縣”專項(xiàng)行動(dòng),農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融千百工程,根據(jù)各地資源稟賦,篩選了100家旅游重點(diǎn)縣域,實(shí)行重點(diǎn)支持。數(shù)據(jù)顯示,2014年末,農(nóng)行縣域景區(qū)客戶達(dá)402戶,縣域旅游貸款142億元。

與此同時(shí),支持個(gè)性化、特色化旅游項(xiàng)目的開發(fā),支持旅游部門打造精品旅行線路和特色旅游產(chǎn)品,重點(diǎn)支持景區(qū)資源的深度開發(fā)和利用,推動(dòng)核心企業(yè)的資源整合和品牌構(gòu)建,促進(jìn)旅游基礎(chǔ)設(shè)施升級(jí),創(chuàng)建一批具有國際影響力的旅游品牌,也成為各大行差異化布局的共同之處。

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