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在進軍互聯網金融的路上，途牛“牛不停蹄”，攜程、同程、驢媽媽、騰邦國際等也不甘人后，積極布局。在線旅游勢頭迅猛，互聯網金融如火如荼，兩者相融，將會擦出怎樣的火花？

涉足金融產品日益豐富

從2013年4月成立金融事業部開始，攜程致力于為用戶提供旅行相關的專業金融服務，業務涵蓋支付結算、預付費卡、境內外精選商戶移動支付、旅行支票、游購消費業務等各項金融相關產品的設計、開發、管理等工作，先后推出了“攜程寶”和“程漲寶”等產品。攜程副總裁、金融事業部CEO章婷婷表示，攜程金融的戰略布局是“金融產品+大消費”，金融產品指的是“圍繞著用戶行前、行中和行后整個過程中潛在的各種金融機會和金融收益所打造的旅行金融產品或金融衍生品”。

今年，途牛在旅游與互聯網金融融合方面的步伐明顯加快，可謂緊鑼密鼓，在8月份和9月份分別對外宣布，已獲得保險經紀牌照與基金銷售牌照，成立兩個商業保理公司，并全面開放分期出游服務，正式上線旅游分期付款業務——首付出發。去年10月，途牛推出“牛客貸”業務，出境游客僅需支付少量手續費，即可實現零保證金出游，并且建立50億資金儲備，向合作伙伴提供資金支持。

而同程旅游則在今年8月6日啟動了“雙十億計劃”，設立總額為10億元人民幣的信貸資金，為優質出境游供應商提供低息或免息貸款，幫助他們實現服務和經營模式的轉型升級。同程旅游網目前與金融結合的方式主要有保險兼業代理以及與保險公司聯合開發適應在線旅游市場的保險產品，主要與機票、度假、火車票等產品相結合，例如出境游取消險等。同時，也與銀行業合作向用戶提供旅游消費信貸服務等。

驢媽媽目前已經推出“小驢分期”產品，滿足條件的用戶可以享受“零首付、零利息、零手續費”的分期還款服務。

騰邦國際旗下第三方支付品牌騰付通，今年最新推出移動POS機MPOS產品，以欣欣旅游（騰邦國際并購公司）作為項目試點，在其B2B客戶中推行。目前，騰邦國際孵化的金融業務分別有：騰付通第三方支付、融易行小額貸款、騰邦創投P2P178平臺，并開始布局保險全產業鏈、征信等業務。

稍加梳理可以發現，在線旅游金融已經涵蓋支付（主要是騰邦國際、攜程）、理財（途牛、攜程、騰邦國際）、保險經紀（途牛）、保險兼業代理（同程）、商業保理（途牛）、分期付款（途牛和驢媽媽）、供應鏈金融（途牛和騰邦國際）。

各出奇招掘金旅游消費

近年來，在線旅游飛速發展，用戶規模急劇擴大，消費金額較高，對金融的需求不斷增長，為在線旅游企業進軍互聯網金融帶來了契機。“途牛將重點關注‘旅游+金融’的場景融合，通過理財服務增加客戶黏性，促進客戶重復消費，為客戶創造長期價值。”途牛金融事業部總經理陳杰表示。

“用戶在途牛金服平臺認購基金產品，除能夠獲得與一般基金相同的收益與資產增值外，在用戶選擇途牛出游時，基金資產還可以充當出境旅游保證金、辦理簽證時用作資產證明等。”陳杰說，借助跨旅游與金融業務的通用型超級積分，客戶在途牛不管是購買理財產品還是購買旅游產品，都會獲得超級積分，可以在以后的旅游、理財、境外Wi-Fi等消費中兌換相應的付款金額。

攜程金融事業部則為用戶量身定制了高端服務項目，即攜程“全球購”頻道，自去年8月份上線以來已經運營一周年。章婷婷表示，“全球購”項目是結合攜程移動支付為用戶提供“食、住、行、游、購、娛”全面服務的重要一環，也是攜程金融未來拓展旅游消費領域的重要一步。

騰邦飛人網和騰邦國際旗下P2P平臺騰邦創投合作推出“融易飛”產品。據介紹，這既是一種創新的支付方式，又是以機票作為收益的新型理財產品。用戶預訂機票可通過“融易飛”方式進行支付，即選擇騰邦創投的P2P項目標的，根據機票價格和收益率計算所需投資的金額，例如機票價格1500元，選擇期限12個月、年化率15%的P2P項目標的，那么所需投資的金額就是10000元。通過“融易飛”形式訂票，機票價格相當于0元，但相關服務不打折扣，投資者能第一時間獲取全額的收益價值，無須每月等待返息。

供應鏈金融服務中小企業

據介紹，途牛于去年建立了50億資金儲備，今年已累計向合作伙伴提供約10億元的資金支持。“其中供應鏈金融經過半年的發展，從年初的每個月千萬左右貸款規模，到7月份實現單月近億元貸款規模，月均環比增速超過40%。”途牛相關負責人表示。

途牛旗下兩個商業保理公司注冊資金共計13億元人民幣。商業保理業務模式是企業將應收賬款轉讓給保理商，保理商預付應收賬款給企業、代企業收取應收賬款，并提供貿易融資、債務擔保、應收賬款管理等服務的一類金融服務。設立商業保理公司之后，途牛不僅可以服務目前逾8000家的合作伙伴，還可以為包含酒店、景區等在內的其他旅游產業鏈相關企業提供保理服務。

“國內旅游行業B2B分銷業務中賒銷現象很普遍，商業保理服務可以幫助合作伙伴以及行業內相關需求的上下游企業，加速資金回籠，縮短資金流通周期。”陳杰表示，商業保理還能幫助中小旅游企業降低融資成本。途牛此次設立的商業保理公司為外資公司，可以進行海外融資，獲得低成本資金，從而為產業鏈上下游中小企業提供更有競爭力的融資服務。出境游批發商在進行海外采購時，途牛保理業務可以幫助供應商提前鎖定匯率，避免匯率風險。

騰邦國際相關負責人介紹，中小旅行社除了需要銷售平臺外，還有收款需求，因此，旗下欣欣旅游在提供欣旅通同業平臺、欣欣旅游網B2C渠道和旅游顧問移動APP的三大分銷渠道的同時，還為中小旅行社提供騰付通MPOS機，實現便捷的線下收款。

據悉，騰付通MPOS機目前已售出400臺，其目標是能在欣欣旅游的旅行社客戶中達到10%的覆蓋率。同時，MPOS也在騰邦國際旗下全國的分子公司進行推廣。騰付通在今年開始逐步對接航空公司的B2B及B2C平臺，目前已和9家航空公司達成合作。

看到下游大量中小機票代理商的融資需求，騰邦國際旗下的小額貸款公司“融易行”還設計了商旅循環貸產品，即代理商在向騰邦國際采購機票時，可以由“融易行”墊款，代理商在出售完機票后再向融易行還款。

打造產業鏈前景廣闊

于敦德表示，旅游+互聯網+金融的融合創新是OTA未來的方向。途牛所涉足的理財和保理市場空間巨大，據中國互聯網絡信息中心（CNNIC）7月份發布的《第36次中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示，截至2015年6月，購買過互聯網理財產品的網民規模為7849萬。《2014中國商業保理行業發展報告》預計，到2015年底，商業保理業務量將達到1600億元，未來三到五年我國商業保理的業務量將達到5000億元。

驢媽媽相關負責人認為，對于旅游行業而言，金融產品的接入和創新可以擴大用戶群體和消費的規模，同時不斷改善旅游消費者的體驗。對于金融行業而言，在利率市場化改革不斷推進的大進程下，傳統的利息差模式將遇到越來越大的挑戰，而旅游消費作為典型的個人大宗消費，可以成為其未來業務利潤的重要增長點。

“有消費的地方，必然會有金融服務。對于旅行電商企業而言，金融實際上已經嵌入了在線旅行服務的各個交易環節，成為旅行延伸服務中最為重要的一環。攜程正是基于此，不斷完善‘大旅游+移動互聯網平臺+金融服務’的布局，深耕旅行行業的金融服務。”章婷婷說，未來攜程希望打造從旅行預算到預訂支付的一站式閉環服務，基于自身出境旅行業務的優勢孵化“出境+N”的消費旅游產業鏈條，為游客提供外匯、退稅等服務，“互聯網金融是非常有前景的，互聯網有入口，有流量，有客戶，而隨著金融政策的進一步開放，兩者可做結構補充，這是大勢所趨。”

同程旅游網相關負責人表示，隨著在線旅游的高速增長，在線旅游金融也有著良好的發展前景。不過，從整個行業來看，仍有一些制約因素，如：適合在線旅游用戶的金融保險產品仍然偏少，很多消費場景仍未建立；用戶對于旅游保險產品尤其是創新性產品的認知度較低，市場培育工作還有一段路要走；旅游消費信貸等金融產品的線上比例不高，需要在線旅游企業做更多產品開發和市場培育方面的工作；一些企業推出的供應鏈金融服務與供應商的現實需要仍然有不小的距離。

騰邦國際則計劃在未來三年搭建“旅游互聯網金融綜合服務平臺”，擴展公司的整體架構，成長為一個旅游和金融緊密結合的綜合體。同時，建設旅游及互聯網金融大數據平臺。