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2015年，攜程與去哪兒兩大在線旅游巨頭甫一合并，便占據(jù)了市場的絕對主角，C位之姿一覽無余。

而今看來，這個C位依然穩(wěn)固。

2018年，攜程全年凈收入310億元，其中住宿預(yù)訂與交通票務(wù)兩大主業(yè)合計收入占比達(dá)79%。與此同時，同行業(yè)中，美團(tuán)的到店、酒旅板塊2018年營收實(shí)現(xiàn)158億元，大有坐二沖一之勢。

無論美團(tuán)抑或攜程，看重的都是在線旅游的高利潤，這從2018攜程80%、美團(tuán)酒旅板塊近90%的毛利中，可見一斑。

此時，坐擁行業(yè)C位的攜程，在賺巨額利潤之時，也體驗(yàn)著另類C位：投訴激增。

表：暴力催收，投訴激增

21CN聚投訴數(shù)據(jù)顯示，攜程投訴主體眾多，無論是攜程、攜程旅游抑或去哪兒，任何一個主體投訴量都超過1000個，此前部分熱門投訴甚至有數(shù)萬用戶關(guān)注。

而用戶投訴也五花八門，“酒店不能取消預(yù)定、不退款；航班出錯各類損失；誘導(dǎo)下單后發(fā)現(xiàn)更優(yōu)惠活動”，比比皆是。

行業(yè)人士表示， “在線旅游涉及用戶切身利益，線上線下服務(wù)切換易產(chǎn)生問題無可厚非，但投訴主體多而雜，便給用戶帶來困擾，影響效率?！?/p>

一波未平，一波又興。

在線旅游的投訴還未平息，越來越多的用戶轉(zhuǎn)向攜程金融。

據(jù)了解，憑借在線旅行領(lǐng)域場景積累，攜程借海量用戶之利，于2017年9月成立攜程金融。目前，攜程已直接或間接布局了保險、消費(fèi)金融、理財?shù)戎T多業(yè)務(wù)領(lǐng)域。加之，近日攜程金融參與的合資虛擬銀行獲得香港金融管理局頒發(fā)的銀行牌照，攜程金融版圖日漸成形。

趣識財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，在龐大的金融板塊中，投訴焦點(diǎn)主要集中在消費(fèi)金融的暴力催收上。無論是攜程自有的拿去花、借去花，還是攜程入股的尚誠消費(fèi)金融公司，乃至攜程金融平臺上第三方消金公司借款業(yè)務(wù)合作，均是如此。

在21CN聚投訴上，僅拿去花、借去花便有上百條投訴記錄。投訴焦點(diǎn)直指暴力催收，用戶多言“攜程金融催收團(tuán)隊，未與本人聯(lián)系，便直接騷擾親人、朋友等通訊錄好友，且態(tài)度惡劣”。 

趣識財經(jīng)了解到，目前攜程金融大多業(yè)務(wù)集中在消費(fèi)金融領(lǐng)域，而此領(lǐng)域暴力催收向來猖獗。

但一個尷尬事實(shí)是，在用戶大量投訴的“拿去花”產(chǎn)品，其實(shí)并沒有多大的業(yè)務(wù)體量。據(jù)悉，截至2018年上半年，攜程的旅游消費(fèi)分期-拿去花半年營收1203萬元，凈利潤只有120萬元。

而拿去花，只是攜程金融的一個縮影。整個攜程金融雖廣泛布局，但增長乏力，前景待考。

里：業(yè)務(wù)虛胖，深耕不足

但，這并不能阻擋攜程全金融牌照的構(gòu)想。

與螞蟻金服、京東金融、360金融等脫胎于母集團(tuán)相似，作為國內(nèi)最大的在線旅游平臺，攜程既有大量用戶，又不缺應(yīng)用場景。尤其在攜程酒旅業(yè)務(wù)的用戶服務(wù)中，涉及大量支付、保險、消費(fèi)金融等業(yè)務(wù)，跨界金融勢在必行。

實(shí)際中也是如此，攜程全牌照之旅，從未停歇。

保險是攜程第一個重點(diǎn)切入的生態(tài)圈。2011年，攜程保險代理公司成立。2013年，攜程全資子公司北京攜程國際旅行社有限公司便參與設(shè)立眾安在線，成為9大股東之一。

此后，攜程又重點(diǎn)布局了攜程財富投資管理（北京）有限公司、上海攜程小額貸款有限責(zé)任公司，參股上海尚誠消費(fèi)金融股份有限公司，并設(shè)立金融科技子公司攜程金融科技（上海）有限公司。

不久前，攜程金融參與的合資虛擬銀行SC Digital Solutions Limited獲得香港金融管理局頒發(fā)的銀行牌照，成為第一批獲得金管局牌照的金融機(jī)構(gòu)之一。

不得不說，在眾多實(shí)力強(qiáng)勁的對手面前，攜程金融不甘人后，攬得虛擬銀行牌照，再次C位出鏡。

至此，攜程已拿下虛擬銀行、保險經(jīng)紀(jì)、小額貸款、消費(fèi)金融等重量級牌照。

但從業(yè)務(wù)層面來看，攜程金融遠(yuǎn)沒有表面布局來的高光，目前涉足主要是消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，其他業(yè)務(wù)涉足不深。即便消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，依舊難以“圈點(diǎn)”。

以消費(fèi)金融為例，攜程金融重點(diǎn)參股的尚誠消費(fèi)金融（參股37.5%）2018年扭虧為盈，實(shí)現(xiàn)凈利潤2043.19萬元。而在2017年和2018年上半年，尚誠消費(fèi)金融的虧損分別為1300萬元和1600萬元。

而消費(fèi)分期“拿去花”產(chǎn)品，更不盡人意。據(jù)《攜程金融拿去花第一期資產(chǎn)支持專項計劃2號說明書》顯示，截至2018年上半年，攜程的旅游消費(fèi)分期產(chǎn)品拿去花業(yè)務(wù)在貸余額不足5億元；同時，半年營收1203萬元，而凈利潤只有120萬元。

除卻業(yè)務(wù)量小、單一外，攜程金融的另一特點(diǎn)是布局雜、亂，參差不齊。

攜程金融官方APP顯示，攜程金融主體是上海攜程小額貸款有限責(zé)任公司（以下簡稱攜程小貸）及其關(guān)聯(lián)方。攜程小貸的股東分別為上海攜程資產(chǎn)管理有限公司、攜程旅游信息技術(shù)(上海)有限公司、攜程計算機(jī)技術(shù)(上海)有限公司以及攜程旅游網(wǎng)絡(luò)技術(shù)(上海)有限公司。

雖然，攜程小貸極其關(guān)聯(lián)方是攜程金融的主體，但這卻只是“攜程金融”的冰山一角。攜程旅游網(wǎng)絡(luò)技術(shù)(上海)有限公司以及上海攜程商務(wù)有限公司旗下布局了大量的互聯(lián)網(wǎng)金融類公司。

企查查查詢發(fā)現(xiàn)，攜程旅游網(wǎng)絡(luò)技術(shù)(上海)有限公司旗下控股的涉及金融業(yè)務(wù)的公司有，上海攜程金融信息服務(wù)有限公司、攜程小額，以及作為第二大股東參股了尚誠消費(fèi)金融公司。

而上海攜程商務(wù)有限公司也不遑多讓，其重點(diǎn)控股了攜程金融科技(上海)有限公司、攜程保險代理有限公司。如圖所示，攜程金融科技公司，旗下100%控股了多個互聯(lián)網(wǎng)金融類公司；僅北京互金新融科技有限公司，在聚投訴上的用戶投訴量便多達(dá)200多個。

除攜程控/參股的金融、保險企業(yè)（如眾安、尚誠）、攜程金融的主體攜程小貸、以及剛剛涉足的虛擬銀行，攜程旗下眾多的互金公司知名度不大，業(yè)務(wù)規(guī)模較小，不為人所知。

“一個重要的原因，可能是業(yè)務(wù)進(jìn)展不大，也有可能來自監(jiān)管方壓力。”一位接近攜程的行業(yè)人士補(bǔ)充，“但這無法抹滅攜程布局金融全牌照的決心，但到目前為止攜程金融，更顯虛胖?！?/p>

深處：C位者的尷尬

時至今日，攜程已拿下虛擬銀行、保險經(jīng)紀(jì)、小額貸款、消費(fèi)金融等重量級牌照。

但對比其他互聯(lián)網(wǎng)流量新貴，諸如小米、美團(tuán)，支付牌照的缺失，或成攜程永遠(yuǎn)的“殤”痛。

而近年來，央行堅持的“總量控制”致使第三方支付牌照驟然收緊，讓攜程的全金融牌照之路一片陰霾。

業(yè)內(nèi)人士分析，攜程金融已涉足虛擬銀行、保險、消費(fèi)金融等多個領(lǐng)域，且有大量的高頻酒旅用戶，目前更應(yīng)該夯實(shí)業(yè)務(wù)、深耕場景，滿足C端用戶需求。

既處C位，為何留“殤”？這考驗(yàn)著攜程金融，深耕業(yè)務(wù)的智慧。

*本文來源：微信公眾號“趣識財經(jīng)”（ID：qscj2018），作者：麻雀，原標(biāo)題：《攜程金融的C位之“殤”》。