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隨著經濟的發展和國民收入水平的提高，越來越多的國人熱衷出境游。春節將至，出境游市場正迅速升溫。但是，去年以來發生的海外安全事故如馬航空難、東南亞中國游客被綁、越南打砸搶事件、西部非洲埃博拉疫情蔓延等事件，又讓人對境外游的人身安全保障有些憂慮。

不少企業和保險機構瞄準了這個商機。中銀保險集團與深圳金鹿航空救援服務有限公司聯合推出國內保額最高的旅行意外險，保額最高達2500萬元。

2014年出境游人數約為1.2億

隨著我國經濟的發展，國人的腰包鼓了，越來越多人有機會走出國門看世界。同時，隨著中國國際地位的提升，各國使領館也漸漸放寬了簽證政策，簽證門檻逐步下降。目前，已有49個國家和地區可實現落地簽或免簽。由此，中國出境游市場越來越熱。業內估算，我國2014年出境游人數達1.2億人次，屬于亞太地區增長最快的出境游市場。

出境游熱潮在春節體現得更為明顯。雖然現在離春節還有半個月，但是有不少人早就做好帶全家出國旅行的計劃了。記者查詢各大旅行社網站的信息發現，境外游的價格不僅持續上漲，有些路線甚至一票難求。在一些旅行網站上，日本、韓國、澳大利亞、歐洲、泰國等熱門線路春節期間的旅游團已無法預訂，團期已排到3月份。

境外游保險市場潛力巨大

“馬航空難、越南打砸搶事件、埃博拉疫情等事件，讓國人越來越關心境外游的人身安全保障和醫療救援問題。”中銀保險廣東分公司總經理黃元榮認為，基數龐大的出境人群對旅游意外保險的需求尤為強烈。他預計，2017年中國將超越日本，成為亞太地區最具潛力的旅游保險市場。

“但是，實際上我國意外旅游險的市場潛力還有待釋放。”金鹿航空救援服務有限公司董事長兼首席執行官陸海寬認為，我國旅游意外險的市場有十倍甚至數十倍的增長空間。

金鹿航空救援的市場部做了一個調研后發現，盡管我國出境人口購買保險的需求強烈，但是單筆消費金額不高，人均不到50元人民幣，不足西方發達國家人均消費的十分之一，也達不到港澳臺地區人均消費的四分之一。“比如定價為1元或者10元的產品比比皆是，價格十分優惠，但是服務和保障呢?”陸海寬認為，這種簡單的價格驅動模式不會長久，以后向服務驅動模式轉變將成為大趨勢。

此外，目前國內提供的境外游保險服務遠遠滿足不了各類人士日益多元的需求。“市場上的旅游保險產品太粗放了，保障體系和理賠體系同質化嚴重。”他說，“開發細分市場客戶需求的保險產品是當務之急。”

最高保額達2500萬元

據介紹，中銀保險和金鹿救援聯合推出的“‘極致’全球旅行尊享計劃”，人身意外保障金額為500萬、1000萬和2500萬元三類，目前為國內最高保額。據了解，國內旅游意外保險產品的最高保額主要集中為100萬元或以下。

陸海寬介紹，根據他們每年受理的大量跨境救援的案例來看，保額不足是主要問題。“一旦出險，如果賠付不足甚至無法賠付的話，那保險就失去了意義。”他舉了一個航空轉運救援的例子，去年9月，深圳一位舞蹈老師去倫敦旅行，突發高燒，在國外救治一段時間后通過救援緊急轉運回國內。很遺憾，最終還是沒能挽回損失，這名舞蹈老師變成了植物人。而更悲劇的是，整個過程消耗了350萬元人民幣，買的國內保險卻最多只能賠付50萬元，對于這個并不富裕的家庭來說，無異于杯水車薪。

陸海寬介紹，這款產品還有一個優勢就是為投保人提供全球范圍內的醫療專機保障權益。一旦投保人出險，將為投保人提供免費的醫療專機服務，以最快、最安全的方式轉運回常住地。“我們能夠提供‘床對床’的服務，提前跟三甲醫院預定床位。”陸海寬說。

這樣的保險一定很貴吧？沒錯，記者發現確實不便宜。據了解，最便宜的產品需要3928元，保障三個月，不享有救援的免費轉運服務。而最昂貴的達53438元，保障一年，享受全套服務。陸海寬坦言，這款產品確實不是面向大眾的，主要服務于高端的細分市場。“這是我們跟保險公司合作的開端，未來可能會開發更多更親民、更接地氣的產品。”

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